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Financiamento: tudo o que você precisa saber

Writer's picture: MKT Norte Sul ImóveisMKT Norte Sul Imóveis

Updated: Oct 5, 2022

O financiamento imobiliário é um dos tipos mais usuais de empréstimos aplicados pelos brasileiros.

Com o ele, é possível comprar um imóvel pronto ou em construção, com recursos obtidos junto a uma instituição financeira.


Para solicitar o financiamento, o interessado deve ser correntista em instituição financeira e apresentar renda mensal compatível com as amortizações do empréstimo. Além disso, o solicitante deve ter um bom histórico de crédito para garantir que o contrato seja aprovado.


Aqui você vai encontrar tudo o que precisa saber sobre como financiar um imóvel.


Como funciona?

O financiamento imobiliário é um empréstimo que as pessoas podem fazer para comprar um imóvel. Pode ser usado para comprar uma casa, apartamento ou outro imóvel.


Os empréstimos para compra de imóveis são geralmente mais amplos do que outros métodos de financiamento. No entanto, eles geralmente têm prazos mais longos. Isso significa que o mutuário pode levar até 35 anos para quitar a dívida.


Para obter um empréstimo hipotecário, você deve fornecer informações sobre suas fontes de renda e possíveis dívidas.


Com a ajuda dessas informações, o banco decide com base nessas informações se uma pessoa interessada em comprar um imóvel tem direito a receber um empréstimo imobiliário.


De modo geral, as instituições bancárias oferecem opções de crédito imobiliário que cobrem até 90% do valor do imóvel. Seja ele novo, usado, comprado na planta, em construção ou para a reforma de uma propriedade. Nesses termos, um apartamento avaliado em R$ 300 mil, por exemplo, o interessado poderia dar uma entrada de R$ 30 mil e financiar os outros R$ 270 mil.


Quais são os tipos de financiamento?

No Brasil, os principais tipo de financiamento imobiliário são:

  • SFH - Sistema Financeiro de Habitação:

Esse é o tipo mais antigo de financiamento, que foi criado em 1964 com o objetivo de reduzir o déficit habitacional do país.

Os recursos desse sistema vêm diretamente da caderneta de poupança e do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e possui características bem definidas:

  • O valor do imóvel não pode ultrapassar R$ 1,5 milhão;

  • As prestações devem ser de, no máximo, 30% da renda do comprador;

  • A taxa máxima de juros é de 12%;

  • A instituição financeira cobre no máximo 80% do valor do imóvel;

  • Nos últimos três anos, o imóvel não pode ter sido comprado com a utilização do FGTS;

  • O consumidor tem a opção de utilizar seu saldo do FGTS para quitar parte do imóvel, desde que seja residencial e o primeiro a ser adquirido;

  • O prazo para quitação é de até 35 anos.

  • SFI - Sistema de Financiamento Imobiliário:

Diferente do SFH, é um pouco mais flexível e permite maior poder de negociação para quem deseja adquirir um imóvel.


Sendo assim, nos casos onde o SFH não pode ser usado, o SFI faz essa função levando em conta as seguintes características:

  • O imóvel deve custar acima de R$ 1,5 milhão e o financiamento pode chegar a 90% do valor total;

  • A taxa de juros é variável;

  • O valor da prestação não é limitado por um percentual da renda

  • O comprador pode ser tanto pessoa física quanto jurídica;

  • O SFI permite financiar imóvel não residencial. Além disso, mesmo quem já tem um em seu nome, pode buscar crédito para comprar outro;

  • É possível utilizar o FGTS para reduzir o saldo devedor do imóvel (também do primeiro a ser adquirido) ou para abater até 80% da prestação em 12 meses;

  • O prazo para quitar o empréstimo também é de até 35 anos.

Quais são as suas etapas?

1. A primeira etapa do processo de financiamento é a aprovação do crédito, que chamamos de aprovação de risco. Esta é uma estimativa idêntica à simulação que seu corretor fez para você.


2. Feita a aprovação e já seleccionado o objecto, o banco enviará um engenheiro para avaliar o estado do imóvel e a situação do mercado.

3. Assim que já preparou o relatório e o enviou para o sistema da instituição bancária, o banco inicia outro processo chamado compliance.

4. Este é o processo mais importante que leva mais tempo no banco, pois durante esse tempo toda a sua vida financeira é analisada, incluindo desde os ativos adquiridos como planta, cadastro, status e breve.


5. Após esse processo, o contrato já é criado no banco quando o gerente ou corretor convida o comprador e o vendedor a assinar o contrato, selando assim o momento mais importante da compra.


6. Após a assinatura do contrato, o comprador paga ao vendedor um adiantamento, que já foi corrigido na simulação.


7. Feito todos esses passos no banco, vamos para a parte de documentos imobiliários, e o primeiro passo é pedir na prefeitura a guia do ITBI (Imposto de Transmissão de Bens de Imóveis), que é cerca de 2% do valor do imóvel.


8. Após efetuar o pagamento, formalizamos o imóvel junto com o prédio municipal e o convênio bancário, levamos ao cartório para registro de financiamento, registro do imóvel e também do novo proprietário.

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9. Em relação ao financiamento bancário, não é necessária a formalização de escritura de compra e venda, pois o contrato bancário já tem força de ato público.


10. Concluído este processo junto à prefeitura e à prefeita, o valor remanescente devido ao vendedor será transferido para sua conta em no máximo 05 dias e as chaves serão entregues aos novos sortudos proprietários. propriedade


E quais são as vantagens?

Há muitas vantagens no financiamento hipotecário e, para a maioria das pessoas, elas superam as desvantagens.

A maior vantagem é que você obtém imóveis que não poderia pagar em dinheiro. Além disso, o financiamento imobiliário permite a compra de qualquer imóvel residencial, comercial ou industrial.


Para isso, basta reservar uma pequena porcentagem do valor total do imóvel em dinheiro e ter um bom histórico financeiro.


Outra vantagem é que os pagamentos mensais costumam ser inferiores ao aluguel. Portanto, eles podem ser facilmente incluídos no orçamento mensal.


Além disso, você tem a opção de quitar o empréstimo antecipadamente sem multas e custos adicionais. Isso lhe dará flexibilidade no futuro se sua situação financeira mudar.


Vale ressaltar também que o imóvel é seu, então você pode fazer o que quiser com ele. Seja alugar para outras pessoas, usá-la como um local de negócios ou simplesmente usufruir dela como um lar para sua família.


E agora?

Agora você já sabe exatamente tudo sobre o financiamento, e também o passo a passo para tal.


Então é só você vir até a Norte Sul Imóveis que você consegue seu financiamento. Nós vamos acompanhar de perto todo esse processo, e também garantir o imóvel sob medida pra você!


Com a gente você só se preocupa em pegar as chaves do seu sonho.


Visite o nosso site para ver nossos imóveis, ou fale diretamente com um de nossos corretores pelo WhatsApp.


Até a próxima!


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